Что такое рефинансирова­ние, и как оно может по­мочь погасить все долги?

Хорошая новость: ставки по креди­там сейчас достигли историческо­го минимума. Но она не обрадует заемщиков, которые брали кре­диты раньше, например, в разгар финансово­го кризиса 2015 года — ведь им по-прежнему приходится выплачивать долг на старых условиях. Знай: даже если ты брала кредит давно и при очень невыгодной ставке, дело можно поправить. Поможет в этом рефинансирова­ние кредитов — получение нового займа в бан­ке с целью погашения старого.

В чем выгода 

С помощью рефинансирования можно ре­шить сразу несколько финансовых проблем:

  • снизить процентную ставку по кре­диту и размер выплат банку. Ведь но­вый кредит будет получен не только по более низкой ставке, но его можно оформить и на более длительный срок. При этом размер ежемесячного платежа станет меньше;
  • объединить несколько банковских кредитов в один. Нередко мы платим сразу по нескольким кредитам, полученным в разных банках. Сроки и реквизиты плате­жей разные, их легко можно забыть или пе­репутать. Рефинансирование позволит об­легчить и упростить ежемесячные платежи;
  • получить в кредит дополнительные финансовые средства и использовать их на любые цели. Большинство банков до­пускают такую возможность, особенно при улучшении финансового положения заем­щика за последние несколько лет. Это воз­можно и в том случае, если кредит был по­лучен под залог имущества (дачного участ­ка, квартиры, дома), которое за прошедшие с момента получения кредита годы подня­лось в цене;
  • освободить заложенное в банке имущество — автомобиль, садовый уча­сток и даже квартиру. Многие банки выдают достаточно крупные суммы без оформления залога. Исключением является, пожалуй, только ипотека, по которой не погашена боль­шая часть задолженности. Высвободить из-под залога такую квартиру при рефинансировании кредита, скорее всего, не получится.

Куда обращаться

Сначала обратись в банк, где у тебя осталась максимальная задолженность по кредитам. Или в банк, в котором у тебя оформлена зар­платная карта. Здесь видят твои ежемесячные доходы и, скорее всего, согласятся помочь. Если в этих банках тебе по каким-либо при­чинам откажут, обратись в банк, где ты когда- то брала кредит и вовремя его выплатила.

Если и там не получится, просто выбери круп­ный банк с хорошей репутацией и выгодными условиями. Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки.

Самые низкие став­ки по кредитам — традиционно в госбанках, но и у частных финансовых организаций нередко бывают интересные предложения. С собой в банк для переговоров нужно взять следующие документы: па­спорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, копии кредитных договоров, ко­торые ты хочешь рефинансировать, догово­ров залога имущества, а также справки из банков об остатках ссудной задолженности.

Как это делается

При рефинансировании банк не выдаст тебе деньги на руки, а перечислит их на погашение ранее полученных тобой кредитов в банки по предоставленным реквизитам. Исключение — если новый кредит по сумме больше всех ре­финансируемых. В этом случае остаток сум­мы ты можешь получить в банке наличными и использовать по своему усмотрению.

После погашения старых креди­тов за счет нового не забудь взять в банках справки об отсутствии задолженности.